פוליסת חיסכון

מהי פוליסת חיסכון

כאשר חושבים על המונח חיסכון, מרבית האנשים יחשבו על תוכניות מיושנות אשר מציעים הבנקים, אך קיימת דרך טובה יותר לחסוך. על ידי השקעה בפוליסת חיסכון, אתם יכולים לקבל גישה למגוון רחב של הטבות אשר אינן זמינות בשיטות חיסכון מסורתיות. לסוג זה של חיסכון ישנם יתרונות רבים וביניהם הפקדת כספים ללא הגבלה, ומשיכתם בכל עת. העולם אינו צפוי, וכולנו נוכחנו לכך בשנים האחרונות, במיוחד עקב משבר הקורונה. חיסכון פיננסי פוליסת חיסכון, הינה דרך נוחה וגמישה לחסוך כסף, אשר יכולה לשמש כרשת ביטחון עבור מקרי חירום, אירועים בלתי צפויים או על מנת להשיג מטרות פיננסיות שונות. יחד עם זאת חשוב להבין שעולם הביטוח הינו נרחב ומסועף, ויש להיעזר במתכננת פיננסית פנסיה וביטוח מיומנת ומנוסה, אשר תסייע בהגדרת היעדים הפיננסיים שלכם, תבין את הצרכים שלכם ותתאים עבורכם את תוכנית החיסכון האולטימטיבית.

היתרונות הרבים שמעניקה פוליסת חיסכון

אחד היתרונות הגדולים ביותר של השקעה באמצעות פוליסת חיסכון, הוא הגמישות שהיא מספקת. ניתן למשוך ממנה כספים בכל עת, מה שנותן לכם את החופש לגשת לחסכונות שלכם בכל פעם שתזדקקו להם. מאפיין זה שימושי במיוחד עבור אלו המעוניינים לחסוך לטווח הקצר או זקוקים לגישה לחסכונותיהם עבור הוצאות בלתי צפויות. בנוסף לנזילות, פוליסה זו מעניקה מגוון מסלולי השקעה לבחירה, חשיפה לנכסים לא סחירים ואפיקי השקעה (המספקים הזדמנות לתשואות גבוהות יותר), אפשרות להשקעה בפוליסות המחקות מדד (המאפשרות השקעה בשוק המניות ללא צורך בקניית מניות בודדות), יכולת לעבור בין מסלולי השקעה מבלי שזה ייחשב לאירוע מס (גם אם בחרתם להשקיע במסלולי מניות וכעת השוק הפכפך), דחיית תשלום המס עד למועד משיכת הכספים ועוד. בנוסף, מאחר וההפקדה לפוליסת החיסכון אינה מוגבלת בסכום, והכספים נזילים מהיום הראשון קיימת אופציית מינוף המאפשרת קבלת הלוואה כנגד הכספים, בתנאים אטרקטיביים במיוחד ובמינימום סיכונים.

ההשקעה הטובה ביותר הינה בעזרת מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח

פוליסות חיסכון מספקות דרך חכמה, נוחה וגמישה לחסוך כסף ולהשיג את היעדים הפיננסיים שלכם. עם מגוון רחב של אפשרויות השקעה, גמישות למשוך כספים בכל עת, והאפשרות למנף את ההון שלכם- פוליסת חיסכון הינה דרך מצוינת לבנות את החסכונות שלכם ולהגן על כספכם מפני אינפלציה ותנודות בשוק ההון. מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח הינה שותפה בעלת ערך רב, אשר תספק גישה למגוון רחב של תוכניות חיסכון העונות על הצרכים והמטרות שלכם. עבודה לצד מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח, כגון נופר אוהב שלום, הינה הכרחית על מנת שתהיו בטוחים כי הכסף שלכם מושקע ביעילות ובצורה האופטימלית. פנו אלינו, ותזכו לליווי ושירות מקיפים ובלתי מתפשרים.

פוליסה פיננסית

בשנים האחרונות, ניתן לראות עליה חדה בכמות האנשים אשר עוברים לתוכניות חיסכון באמצעות פוליסה פיננסית- ובצדק. אמצעים אחרים, שהיו נפוצים בעבר כמו תוכנית פיקדון חיסכון בבנק או אפשרויות אחרות כגון קרנות נאמנות הולכים ומאבדים את מקומם ופוליסה זו עולה תחתיהם. מהי פוליסה פיננסית ומדוע היא מומלצת? פוליסה פיננסית או פוליסת חיסכון, הינה בעצם השקעה גמישה ונוחה דרך חברת ביטוח, אשר צוברת תשואה ובכך מעלה את ערכה. מדובר בעצם במכשיר חיסכון שניתן לקניה דרך כל חברת ביטוח כמעט, ומאפשר ללקוח להשקיע כספים, בצורה גמישה ואטרקטיבית, לבחור את רמות הסיכון המתאימות לצרכיו ולהנות מתשואת הכסף.

מהם היתרונות של פוליסה פיננסית על פני דרכי חיסכון אחרות?

כאשר אתם בוחרים בפוליסה זו הינכם משלמים לחברת הביטוח אך ורק דמי ניהול, אשר בדרך כלל לא יעלו על שני אחוזים. בנוסף, פוליסה פיננסית מאפשרת גמישות רבה לאורך כל הדרך, לרבות אופציות משיכה והפקדה, שכן הינכם יכולים לבחור להשקיע סכום לבחירתכם (ללא צורך בסכומי עתק) ולמשוך את יתרתכם בכל שלב נתון- ללא תשלום קנסות או עמלות, מאחר ופוליסה פיננסית זמינה ללקוח בכל עת שיזדקק לסכום כזה או אחר מתוך החשבון, אשר בינתיים מעלה תשואה לפי ערך המסלול הנבחר. כמו כן, במרבית תוכניות הפוליסה הפיננסית, תוכלו לעבור ביתר קלות בין מסלול למסלול, מבלי לשלם מיסים כאלו ואחרים.

היכן משתלם להקים פוליסה פיננסית לעתיד?

לפני השקעה בתוכנית פוליסה פיננסית יש לבדוק מספר פרמטרים. קודם כל, לאחר שהבנתם איזה סכום כסף תרצו להשקיע, יש לבדוק עלות דמי הניהול, ואפשרויות המסלולים שחברת הביטוח מעניקה. לבסוף, מוטב לבדוק את איכות ניהול הכספים ואופציות המשיכה שהחברה מציעה, שכן פרוצדורה זו אמורה להיות קלה ונגישה, מאחר והינכם יכולים למשוך את כספכם בכל שלב- ללא תשלום קנסות, כדוגמת תוכניות פיקדון חסכון אחרות. חשוב להתאים את המסלול הרלוונטי והכיסוי הביטוחי לצרכי המבוטח, בהתאם למצבו האישי ולכך יש להיעזר בשירותיה של אשת מקצוע אשר מכירה את התחום על בוריו, ומעניקה שירות מקצועי יעניק יחס אישי ואדיב. נופר אוהב שלום הינה  מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח מיומנת, אשר מציעה פוליסות פיננסיות בטווח סיכונים רחב ובעמלת ניהול נמוכה משמעותית, עם מקסימום שירות ואכפתיות לדעתכם והצרכים שלכם. צרו קשר ונשמח לעמוד לשירותכם.

פוליסה פיננסית מה זה ?

זה בדרך כלל מתייחס למוצר פיננסי המספק צורה כלשהי של הגנה פיננסית או הטבה למבוטח. ישנם סוגים רבים של פוליסות פיננסיות, כולל פוליסות ביטוח, פוליסות השקעה ופוליסות חיסכון. כל סוג פוליסה מציע הטבות ותכונות ייחודיות, בהתאם לצרכים ולמטרות של בעל הפוליסה.

פוליסות ביטוח הן אחד מסוגי הפוליסות הפיננסיות הנפוצות ביותר. מדיניות זו מספקת הגנה פיננסית מפני סיכונים ספציפיים, כגון מוות, נכות או מחלה. דוגמאות לפוליסות ביטוח כוללות ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח אובדן כושר עבודה. מדיניות השקעות, לעומת זאת, נועדה לעזור לאנשים להגדיל את עושרם לאורך זמן. פוליסות אלו כוללות בדרך כלל השקעת כספים במכשירים פיננסיים שונים, כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות, במטרה לייצר תשואות על ההשקעה. פוליסות חיסכון הן סוג נוסף של מדיניות פיננסית שנועדה לעזור לאנשים לחסוך כסף למטרות ספציפיות, כגון מקדמה על בית או חינוך של ילד. פוליסות אלו עשויות להציע הטבות מס או תמריצים אחרים כדי לעודד אנשים לחסוך.

למה שתרצו לעשות פוליסה פיננסית ?

פוליסה פיננסית היא מוצר פיננסי המעניק צורה כלשהי של הגנה פיננסית או הטבה למבוטח. פוליסות אלו יכולות ללבוש צורות רבות, כולל פוליסות ביטוח, פוליסות השקעה ופוליסות חיסכון.

• פוליסות ביטוח הן אחד מסוגי הפוליסות הפיננסיות הנפוצות ביותר. מדיניות זו מספקת הגנה פיננסית מפני סיכונים ספציפיים, כגון מוות, נכות או מחלה. כך למשל, פוליסות ביטוח חיים מעניקות תשלום חד פעמי למוטבים של המבוטח במקרה של פטירת המבוטח, בעוד פוליסות ביטוח בריאות מסייעות בכיסוי עלות ההוצאות הרפואיות.
• מדיניות השקעות, לעומת זאת, נועדה לעזור לאנשים להגדיל את עושרם לאורך זמן. פוליסות אלו כרוכות בהשקעת כספים במכשירים פיננסיים שונים, כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות, במטרה לייצר תשואות על ההשקעה. כמה דוגמאות למדיניות השקעה כוללות קצבאות, קרנות נאמנות ותוכניות פרישה כגון 401(k)s ו-IRAs.
• פוליסות חיסכון הן סוג נוסף של פוליסה פיננסית שנועדה לעזור לאנשים לחסוך כסף למטרות ספציפיות. פוליסות אלו עשויות להציע הטבות מס או תמריצים אחרים כדי לעודד אנשים לחסוך. כמה דוגמאות לפוליסות חיסכון כוללות תוכניות חיסכון במכללה ותוכניות חיסכון לפנסיה.

בסך הכל, פוליסות פיננסיות הן כלי חיוני עבור אנשים שרוצים להגן על הביטחון הפיננסי שלהם ולתכנן את עתידם. על ידי בחירת סוג הפוליסה הנכון ועבודה עם יועץ פיננסי מוסמך, אנשים יכולים להבטיח שיש להם את ההגנה הפיננסית והמשאבים הדרושים להם כדי להשיג את מטרותיהם ולשמור על רמת החיים שלהם לאורך זמן.