איתור כספי פנסיה לפי תעודת זהות
מדי שנה עוזבים את מעגל העבודה אזרחים רבים ומתחילים לתכנן את שנותיהם הבאות, על פי נתוני קרן הפנסיה שהם מחזיקים בידם. לא כולם מודעים לכך שעליהם לבדוק היטב את נתוני ומרכיבי הקרן, ולבצע חישוב מדויק על מנת לבנות את עתידם. רבים יגלו שקרן הפנסיה אינה מאורגנת כמו שחשבו, ושישנו סיכוי שחלק מכספי הפנסיה שמור בכלל בחברה אחרת. בעקבות כך, חשוב לכל אחד ואחת אשר עומדים בפני פרישה, ואף לפני כן, לבצע איתור כספי פנסיה אצל מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח אמינה ומקצועית, כמו נופר אוהב שלום, אשר תוכל לגלות זאת בקלות, ולהעניק לכם ליווי צמוד ביתר התהליכים המצופים בהמשך. מוטב לבדוק זאת גם אם נשארתם כשכירים אצל אותו מעסיק, אך במיוחד אם עברתם במהלך שנות עבודתכם בין מעסיקים שונים.
איך קורה שנצברים כספי פנסיה בלי ידיעת העובד?
ישנם מקרים בהם נצברים עבור אותו אדם, כספי פנסיה בחברות ביטוח שונות. אלו יקרו לדוגמה כאשר הינכם עוברים ממקום עבודה בו הייתה קיימת עבורכם תכנית פנסיה למקום חדש, והכספים אשר נצברו במהלך הזמן בו עבדתם במקום הקודם- נשארים באותה חברת ביטוח בה היו ולא עוברים איתכם למעסיק החדש. אם לא התייחסתם לכך כאשר הגעתם למקום עבודה חדש, יכול לקרות מצב בו הכספים אשר צברתם נשארים בחברה שונה מהחברה עימה עובד מקום עבודתכם הנוכחי. כספי הפנסיה, בשונה מחסכונות אישיים, מנוהלים על ידי המעסיק, ולא תמיד נבדקים באופן מקיף, על מנת לאחד את הכספים השונים לאותה קרן. אותו דבר יכול לקרות כאשר החברה בה הינכם עובדים שינתה בעלות, נקנתה או החליפה הנהלה, וכך גם השתנתה סוכנות הביטוח בה מופקדים דמי הפנסיה של העובדים. איתור כספי פנסיה הינו תהליך אשר ביצועו הכרחי, ויכול לשנות את חייכם בגיל בו כבר לא ניתן לעבוד.
איך מבצעים איתור כספי פנסיה?
ניתן לבצע בירור מקדים באתר הר הכסף הממשלתי, בו תוכלו למצוא מידע יקר ערך ורישומים בנושא הכספים השמורים עבורכם. עם זאת, בדיקה מקיפה יותר, ודרכי פעולה נוספות מומלץ ומוטב לבצע בעזרת מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח איכותית. איתור כספי פנסיה הינו צעד גורלי שיכול לשנות את חיי הפרישה, עבור מי שיאתר את הכספים המגיעים לו, וכמו כן גם לחסוך עמלות ניהול שונות שככל הנראה משולמות ללא צורך. מוטב ליצור קשר בהקדם באתר או בטלפון ולזכות לשירות מקיף, מסור ומקצועי.
איתור כספי פנסיה וגמל
הכוונה היא לתהליך של מציאת קרנות פנסיה וגישה אליהן יתכן ואדם תרם להן בעבר.
קרנות פנסיה הן תוכניות חיסכון לפנסיה אשר בדרך כלל מוקמות על ידי מעסיקים כדי לספק הטבות פרישה לעובדים שלהם. כספים אלו נועדו לצבור חסכונות לאורך זמן, אשר לאחר מכן ניתן להשתמש בהם כדי לספק הכנסה פנסיה כאשר העובד פרש. עם זאת, לפעמים אנשים עלולים לאבד את המעקב אחר קרנות הפנסיה שלהם, במיוחד אם הם החליפו עבודה מספר פעמים במהלך הקריירה שלהם. במקרים כאלה, איתור הכספים הללו יכול להיות משימה מאתגרת, אך חיוני להבטיח שאנשים פרטיים יקבלו את הטבות הפרישה המגיעות להם.
ישנן מספר דרכים לאתר קרנות פנסיה, ביניהן:
- פנייה למעסיקים קודמים: השלב הראשון באיתור קרנות פנסיה הוא לפנות לכל מעסיק קודם ולשאול האם יש להם תכנית פנסיה והאם הפרט זכאי לקבל הטבות.
- בדיקה מול ספקי פנסיה: אנשים יכולים גם לבדוק ישירות מול ספקי פנסיה כדי לראות אם יש להם כספים על שמם.
- בדיקה מול סוכנויות ממשלתיות: במקרים מסוימים, קרנות פנסיה עשויות להיות מוחזקות על ידי סוכנויות ממשלתיות. אנשים יכולים לבדוק עם סוכנויות אלה אם יש להם קרנות פנסיה שלא נתבעו על שמם.
- שימוש בכלי חיפוש מקוונים: ישנם גם כלים ומאגרי מידע מקוונים שונים שיכולים לסייע לאנשים באיתור קרנות פנסיה. כלים אלה עשויים לדרוש מהאדם לספק מידע אישי כדי לאמת את זהותו.
בסך הכל, איתור קרנות פנסיה הוא שלב חשוב בתכנון הפרישה. על ידי הקדשת זמן לאתר כל כספים שאבדו, אנשים יכולים להבטיח שהם מקבלים את הטבות הפרישה המגיעות להם ולהפיק את המרב מהחסכונות הפנסיוניים שלהם.
