בדיקת פנסיה בכל החברות
קרן הפנסיה, הינה הדרך השימושית ביותר לחיסכון לימי הפרישה, בהם כבר לא ניתן לעבוד. ההפקדות לקרן זו נעשות על ידי המעסיק, כשזה מפריש מתוך משכורתו של העובד את הסכום הנקבע מול חברת הביטוח המנהלת את כספי הפנסיה, אשר בין היתר נקבע בהתאם למשכורתו. את חברת הביטוח יכול לבחור כל עובד בעצמו, זו משקיעה את כספי הפנסיה של העובד, ושומרת לו על התשואה שהיא מרוויחה עבורו לשנים המאוחרות של חייו, בהן יזדקק לכספים הללו. בנוסף, בתרחישים מסוימים, כגון מוות בטרם עת, יכול להיעשות שימוש בקרן הפנסיה על ידי ילדי העובד ואו בת בן הזוג. בדיקת פנסיה הינה דרך לאתר את הכספים אשר הופקדו עבורכם בקרנות הפנסיה השונות, לראות כיצד יש לאחדם והאם ישנה אופציה להגדיל את התשואה שאלו מניבים.
מה תועיל לי בדיקת פנסיה
כאשר אנו מחליפים את מקום העבודה שלנו, כספי הפנסיה שלנו לא עוברים איתנו באופן אוטומטי. עובד אשר עובר למעסיק חדש, פעמים רבות אינו מקדיש מחשבה לקרן הפנסיה שלו, וכספים אלו מעתה והלאה יופקדו בתיק חדש אשר נפתח עבורו בחברת הביטוח שעימה עובד המעסיק החדש- כברירת מחדל. במצב זה, יכול להיות שלעובד מסוים מספר קרנות פנסיה בחברות ביטוח שונות. מוטב לבדוק היכן נמצאים כספי הפנסיה השונים על ידי בדיקת פנסיה ולאחד אותם לתיק אחד בחברת ביטוח אחת, להרוויח תשואה גבוהה יותר ולהנות מתנאים טובים יותר.
במי ניתן להיעזר כדי לבדוק פנסיה?
מעבר לכך שיכולים להישאר מאחור כספי פנסיה חשובים, לעיתים ניתן לראות מצבים בהם לאדם מסוים חסכונות, פיצויים ויתר כספים אשר הופקדו לו במהלך שנות עבודתו כשכיר אצל מעסיקים שונים, ואלו נשארו מאחור. במקרים רבים שכאלו, יפסיד העובד הן מהתשואה האפשרית והן בעמלות ודמי הניהול אשר אותם ישלם למספר חברות ביטוח, וזאת בשל ריבוי תיקיו בכל חברה שכזו. מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח מקצועית, כמו נופר אוהב שלום, תבצע עבורכם בדיקת פנסיה מקיפה על מנת לאתר כספים אשר נשכחו, לאחד תיקים ולאפשר לכם לחיות בראש שקט וללא דאגות, בנוגע לעתיד הפנסיה שלכם והימים בהם כבר לא תוכלו לעבוד. צרו קשר עימנו בהקדם, ותזכו לשירות איכותי, מקיף, מסור ובלתי מתפשר.
בדיקת ביטוחים ופנסיה
בדיקה זו מהווה בירור מעמיק של כלל הכספים הצבורים ללקוח בחברות הביטוח- מחסכונות פיננסיים ושאר תוכניות שפתח הלקוח עצמו, ועד כספי פנסיה שנצברו לו על ידי מעסיקים שונים לאורך שנות עבודתו, אשר מעלים תשואה. פעמים רבות המרוץ השוטף של חיינו משכיח מאיתנו פרטים בתחומים אלו ובכך לא רק שיכול לקרות מצב בו איננו מודעים לכספים שאנו יכולים למשוך, פעמים רבות נשלם בנוסף לכך דמי ניהול גבוהים ועמלות לצד הפסד הטבות שונות אשר יכולנו לקבל, אילו בדקנו את סטטוס הכספים הצבורים תחת שמנו. לשם כך בדיקת ביטוחים ופנסיה הינה הכרחית, וזאת מוטב לעשות בעזרת מתכננת פיננסית פנסיה וביטוח אמינה ואיכותית.
מטרת בדיקת ביטוחים ופנסיה
בדיקת ביטוחים ופנסיה נעשית כאמור כבירור מקיף בנוגע לחסכונות, קרנות וביטוחים אשר הופקדו במשך השנים בחברות הביטוח השונות, שכן לעיתים עקב מעבר עבודות ושינויים מנהליים במקום העסקתכם חלק מכספים אלו נשכח. בנוסף, כאשר הצטברו כספים אשר הופקדו עבורכם, מאידך אלו ממשיכים להעלות תשואה אך מחד ישנם סיכויים גבוהים כי עקב שינויים ורפורמות בעולם הביטוח במהלך שנות קיומה של הקרן, הינכם משלמים עמלות ודמי ניהול שוטפים גבוהים כאשר ישנה אפשרות לשלם הרבה פחות. בעקבות אלו יש לייחס חשיבות רבה גם לקרן הפנסיה אליה הינכם מפקידים כספים, ולפעול על מנת לאחד קרנות שונות אשר נשכחו, ויכולות להעלות את הסכום אשר תקבלו בגיל פרישה.
אצל מי משתלם לבצע בדיקת ביטוחים ופנסיה?
עבור בדיקה מקדימה וכללית בנושא, ניתן לפנות לשירות הממשלתי המסייע לאזרחים בגילוי כספים- אתר הר הכסף. מוטב להיכנס לאתר זה על מנת לקבל מידע כללי בנושא קיום פוליסות בחברות ביטוח שונות, אך בדיקה זו אינה מחליפה פניה למתכננת פיננסית פנסיה וביטוח. פעמים רבות נוטים אנשים לפספס חלקים חשובים מהמפה הפיננסית האישית שלהם, וכמו כן זקוקים לעזרה בהליכים הבירוקרטיים הנלווים לפרוצדורות אלו. לכן חשוב לפנות למתכננת פיננסית פנסיה וביטוח מקצועית ואכפתית, כגון נופר אוהב שלום, אשר הינה בעלת מיומנויות והבנת עולם הביטוח על כל רבדיו. פנו אלינו בהקדם ונבצע עבורכם בדיקות מעמיקות ומקיפות תוך מתן שירות מסור, אישי ומקצועי ללא פשרות.
בדיקת פנסיה מיידית
תכנית פנסיה היא תכנית חיסכון לפנסיה הניתנת בחסות המעסיק. תוכניות אלו נועדו לספק מקור הכנסה לעובדים לאחר פרישתם. במקרים רבים, הן העובד והן המעסיק תורמים לתכנית, והכספים מושקעים כדי לייצר תשואות לאורך זמן. כאשר אדם מגיע לגיל פרישה, הוא זכאי לקבל תשלומים מתוכנית הפנסיה שלו. סכום הכסף שהם מקבלים מבוסס על מגוון גורמים, לרבות סכום הכסף שהורם לתכנית, שיעור התשואה על ההשקעות ומשך הזמן שהאדם השתתף בתכנית.
בדיקת פנסיה או סקירת פנסיה כרוכה בהערכה קפדנית של תוכנית הפנסיה של הפרט כדי לקבוע את סכום הכסף שהוא זכאי לקבל. תהליך זה כולל בדרך כלל סקירת תנאי התכנית הפנסיונית, ניתוח ביצועי ההשקעה של התכנית וחישוב התשלומים החזויים שהפרט יקבל עם פרישתו.
בסך הכל, בדיקת פנסיה או סקירת פנסיה היא שלב חשוב בתכנון פרישה. על ידי הבנת כמות הכסף שהם יכולים לצפות לקבל מתוכנית הפנסיה שלהם, אנשים יכולים לקבל החלטות מושכלות לגבי החיסכון הפנסיוני, התקצוב ואסטרטגיות ההשקעה שלהם. חשוב לעבוד עם יועץ פיננסי מוסמך או מומחה פנסיוני על מנת לוודא שהבדיקה או הסקירה הפנסיונית מדויקת ומקיפה.
בדיקת פנסיה שלי
ישנן כמה סיבות שונות לכך שאדם ירצה לבקש בדיקת פנסיה או בדיקת פנסיה. לדוגמה, ייתכן שהם מתקרבים לגיל פרישה ורוצים להבין את כמות הכסף שהם יכולים לצפות לקבל מתוכנית הפנסיה שלהם. לחלופין, ייתכן שהם שוקלים להחליף עבודה ורוצים להבין את ההשפעה הפוטנציאלית על ההטבות הפנסיוניות שלהם.
בדיקה או ביקורת פנסיה יכולה לעזור לאנשים להבין את האפשרויות השונות העומדות לרשותם לקבלת תשלומי הפנסיה שלהם. לדוגמה, ייתכן שתהיה להם אפשרות לקבל תשלום חד פעמי או תשלומים חודשיים קבועים, ובדיקה או סקירה פנסיה יכולה לעזור להם להבין את היתרונות והחסרונות הפוטנציאליים של כל אפשרות.
כמו כן, חשוב לציין שתוכניות הפנסיה עשויות להשתנות באופן משמעותי בתנאים והטבות שלהן. תוכניות מסוימות עשויות להציע הטבות נדיבות, בעוד שלאחרות עשויות להיות הטבות מוגבלות יותר או להיות ממומנות בחסר. בדיקה או סקירה פנסיה יכולה לעזור לאנשים להבין את הפרטים הספציפיים של תוכנית הפנסיה שלהם ולקבל החלטות מושכלות לגבי תכנון הפרישה שלהם.
